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我有20萬,該怎麼理財?普通人理財的正確答案
2022/12/07

首先,我覺得學會一個理財是一個成年人的一個標志,這個我就不多過多介紹了,如果說你成年之后你還不懂得這個理財的一些常識,或者說有這個計劃的話,我覺得后面你的退休之后或者說你的后半生,我覺得你很難實現財務自由。

手里有二十萬存款,但是一點也不懂理財,這錢該放到哪兒?

這是我最近收到的最多的粉絲問題。網上教人理財的有很多,但是能給外行講清楚的不多。有些理財教程上來就特別明確的告訴你,去買這個股票或者那個基金,這是很不負責任的行為,因為大部分人的財務知識接近于零。

投資是個門檻挺高的專業領域,需要多年的學習。外行看了幾篇公眾號文章就想學會是不可能的,但是你根本就不需要學會。普通人根本不需要懂得理財的具體辦法,你愛聽相聲不需要自己有梗,愛吃冰淇淋不需要自己制冷,想理財也不需要自己學習幻夜知識。

二十萬,根本沒有多到需要去學習具體操作的程度。本金在一百萬以內的投資,可選擇的余地都非常有限,所以具體的操作對你沒有用,真正對你有用的是弄懂你自己,然后理財的方法自然就很明確。

一百萬以內個人理財本就不復雜,就是幾個很大眾的理財工具按不同的比例去搭配,你的任務就是找到適合自己的搭配組合。

就說這二十萬的個人存款,你今年年紀有多大?家庭條件如何?未來收入增長的潛力有多少?這二十萬是你唯一的積蓄還是臨時的閑錢?這些因素決定了你理財的方向。這二十萬如果你不太在乎,就可以嘗試高風險的投資。

如果是你全部的家底,那就當然要按照保守的思路。這錢的用途也大有講究。如果你還年輕,只是為退休做儲蓄,那可以分出一定比例去賭高收益的機會。

如果這錢三五年內就有重要用途,那分配就要謹慎。這錢的用途你不確定也不要緊,可以慢慢想。但是有一件事,你就必須馬上去做,那就是整理自己的開銷情況。不管你有多少錢,我建議所有的人都找一個安靜的時間在桌前坐好,把這一步完成。

用一個清單明確的列出你近兩個月的所有開支,以及過去一年的特殊開支。現在銀行APP一般列的都很清楚,但是大家都不敢細看,大部分人就看一個卡里的余額,看著錢越來越少,心里發慌,然后莫名其妙的就花完了,看余額根本就沒有用。

錢財整理才是理財最核心的一部。在和殘酷的市場搏斗之前,你得先把自己整理明白,就是說你不細看的時候,根本就想不到自己日常消費有多少。理財就是未來的自己和現在的自己爭搶資源。

想理財,每個月起碼要存下三成的收入吧,就擠出這三成,只能靠壓縮邊緣開支。在理財的道路上,你會遇到很多對手,但是第一個對手就是現在的自己。但是普通人理財就是相當于飯店的顧客,你只需要知道哪家飯店好吃,然后會點菜就行了。

一百萬以內能點的菜其實很少。買房我們今天先不討論,我們就看看投資市場上有哪些菜。風險最低的菜是銀行存款、國債和包括余額寶在內的各種貨幣基金。

在和平年代沒有重大變革的情況下,這些東西基本可以視作沒有風險。如果連這幾項都出了問題,那社會秩序也瀕臨崩潰了。

中等風險的理財是大家主要要看的,包括不保本的銀行理財產品、基金、房地產等等。銀行自己的產品還算可靠,但是他們有時候會幫第三方機構帶貨,這種情況萬一出了問題,銀行是不負責任的。賣給你產品的員工一離職,你都沒地方去申訴。

基金和銀行的理財產品,這兩樣是一百萬以內你最應該關注和投入的地方,風險相對可控,有虧損的風險,但一般不會血本無歸。雖然收益有限,但是對專業知識要求不高,也不太花時間,選定之后也不需要操心。

理財收益都不高,沒關系人生很長。在目前的形勢下,不要像幾年前追求什麼百分之十五的穩定年收益。理財收益超過百分之六就有虧損的風險,超過百分之八就很有危險,超過百分之十以上就有可能損失全部本金。

眼下根本不是普通人理財的好時機,未來兩年戒驕戒躁、求穩求全,那所謂的財富自由你還有戲嗎?

普通人理財有些雷區:第一個就是投資不懂的東西,其實我建議你根本不要嘗試任何高風險的理財,比如股票、外匯、期貨、還有高利貸、比特幣之類的,外行進場直接就是去送溫暖,有去無回。

收益越高的東西越不是散戶能碰的。總之你們記住,以你們的教育背景、信息渠道、學習能力,在社會上處于什麼水平,相信你自己也有數,不要莫名其妙的自信拿著血汗錢去跟專業投資人比劃,人家老虎、豹子在斗獸場里面廝殺的你死我活,突然闖入了,你這一頭肥羊被吃了,就別怪世態炎涼。

所以我真誠的建議,選一個又土又很保險的理財工具,把省下的時間投入到一個小眾的專業方向,讓自己成為第一梯隊的專業人士,這才是普通人實現財務自由的唯一靠譜的方法。

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